安徽以房养老有望明年试点 或只适合部分老人

发布时间：2013-11-04 10:38:15 作者:皖房网

“以房养老”模式有望明年开始试行。记者了解到，此前，合肥就曾有个别老人试图通过将房产“抵押”给养老机构的方式安度晚年，不过，因为子女的干涉和房屋价值的认同分歧等原因，原先抱有这一想法的老人最终都只能作罢。业内人士表示，试点以反向抵押形式的“以房养老”，或将面临着同样的难题。

　　尝试

　　老人欲抵押房儿女反对

　　合肥的林老太年过六旬，有三个子女。考虑到子女工作忙，自己身体也不好，她打算选一家养老院安度晚年。

　　老人名下有一处小套房产，因为子女们手头也并不宽裕，老人便决定将房子“抵押”给养老院，换取终身的照料服务和一定的生活费。养老院为慎重起见，便要求与老人的子女们共同协商。不料，儿女们一致持反对意见。

　　“几个子女都争相要求，将老人接到自己家住。”这家养老院的负责人告诉记者，老人子女的想法主要有两点，一是认为房价还有上升的空间，以目前的售价抵押标准太低，再者，认为老人要安度晚年，也可以跟子女一起居住，不需要进入养老院，更不必要卖房子。最终，经过众子女的劝说，老人打消了想法，并选择和子女们轮流居住。

　　据悉，拥有房产的老人中，更多人选择将房子作为遗产留给子女。

　　对于农村五保老人，我省现在的普遍做法是将老人的宅基地房屋和承包地交由当地村委会或养老机构，并将一定的收益补贴给老人。也可以由老人指定给侄子、外甥等亲属，亲属则需承担老人生病时的照料及逝世后送终、安葬等义务。

　　政策

　　“以房养老”或明年试点

　　据了解，安徽省早在1998年就进入老龄社会，是全国较早进入老龄社会省份之一。预计到2015年，60岁以上老年人口将达到1075万人，约占总人口的15.2%；高龄化趋势进一步加剧，80岁以上高龄老人将达到100万人，约占老年人口比重的9%。

　　日前，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布，《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点。”

　　省民政厅相关负责人介绍，我省正密切关注这一试点的有关政策动向。而具体操作办法和实施计划有望明年一季度出台，届时，安徽可能会同步出台相应的措施。

　　“坦率地讲，养老问题，首先是解决老人拿什么养老的问题，对于特殊困难的老人，应该有政府兜底，提供必要的保障，但是，更多的还是需要依靠社会化的服务，而让老人有钱是前提。”省民政厅相关工作人员介绍，住房反向抵押贷款，可以有效利用老人拥有的房产，既保障了老人居住，又让老人有钱享受养老服务，无疑是一种积极的尝试。

　　声音

　　可能只适合部分老人

　　“推行试点以房养老的模式，子女的态度也十分关键。”合肥振亚老年公寓的姜文学院长表示，在“养儿防老”观念仍根深蒂固的今天，房产还是不少家庭中维系老人与子女关系的一个重要的粘合剂。从老人的角度来说，房子将是对子女尽孝的一个回赠，可以弥补老人心理上对子女付出的愧疚感，对子女来说，房产也可能是其孝敬父母的一个物质激励和精神安慰。

　　“一旦老人将房产抵押以换取养老金，不仅子女将丧失对房产的继承权，还有可能让子女以为，老人是出于对他们的不放心而做出这一举动，从而可能引发一些矛盾。”姜文学说，对于部分没有子女或拥有多套房产的老人，以房养老模式应该比较容易推广实施。“从整个养老服务体系来说，这种方式只是众多养老模式之一，不可能适合所有的老人。”

　　疑问

　　房产的价值如何确定？

　　按照理论设计，金融机构的住房反向抵押贷款，利润主要来自房产未来的增值收益。

　　“这个抵押的周期至少都是10年以上，这么长未来具有很多不确定性。”一位不愿透露姓名的保险机构工作人员表示，在实际中，金融保险机构很可能会为防范风险，对目前的房产价格进行一定的折扣，甚至比银行当前的抵押贷款额度都低。“只有这样，保险机构才能有效地控制风险。可是，老人对这个价值的确定是否会认同呢？可能不少人会觉得，那还不如直接把房子以现价卖掉，然后，进入养老机构，并依靠卖房款的利息或投资收益补贴养老生活。”

　　房产权到期后怎么办？

　　多位保险业内人士还认为，房屋产权70年，是“倒按揭”的一大障碍，也是与国外政策环境最大的差异。虽然2007年出台的《物权法》已经规定，“住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期”，但“自动”并不意味着“无偿”。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果续期费用太高，金融机构很可能会无利可图，甚至亏本。

　　老人中间去世怎么办？

　　房屋反向抵押后，老人会根据房产价值确定的总额，定期取得一定数额养老金。万一，在抵押房屋后，老人就因病或意外去世，尚未领完的养老金怎么办？是由保险机构享受，还是作为遗产由子女继承？据了解，在有些国家，这部分养老金是可以作为遗产交由继承人的。